Transmission
Transmettre son patrimoine : les premières questions
Qui protéger, quand anticiper, avec quels professionnels : les points à éclaircir avant de rencontrer un conseiller et un notaire.
Penser à la transmission de son patrimoine n’est pas toujours simple : le sujet touche à la famille, aux souhaits de chacun, parfois à des équilibres délicats. Pourtant, l’anticiper permet surtout de protéger ses proches et d’éviter que d’autres décident à sa place.
Qui souhaitez-vous protéger ?
C’est la première question, et la plus personnelle. Conjoint marié, partenaire de PACS, concubin, enfants, petits-enfants, enfants d’une précédente union : la loi ne les traite pas de la même façon. Un concubin, par exemple, n’hérite pas automatiquement. Connaître ces règles permet de repérer les situations où il faut agir pour protéger quelqu’un.
Pourquoi anticiper ?
Préparer la transmission de son vivant laisse le temps de choisir, d’expliquer ses intentions à ses proches et d’utiliser les outils prévus par la loi dans de bonnes conditions. Attendre, c’est souvent laisser les règles par défaut s’appliquer, qui ne correspondent pas toujours à ce que l’on aurait souhaité.
Quelques outils à connaître
- Le testament, pour exprimer ses volontés dans le respect des droits de chaque héritier.
- Le régime matrimonial, qui peut être adapté au cours de la vie du couple.
- L’assurance-vie et sa clause bénéficiaire, pour désigner les personnes qui recevront les sommes.
- La protection d’un proche vulnérable, à organiser avec les professionnels compétents.
Chacun de ces outils répond à des situations différentes, et leur combinaison se construit au cas par cas.
Conseiller et notaire : deux rôles complémentaires
Le notaire est le professionnel des actes qui organisent la transmission. Le conseiller en gestion de patrimoine aide à faire le point sur l’ensemble de votre situation, à clarifier vos objectifs et à coordonner les solutions financières avec le travail du notaire. Avancer avec les deux permet d’avoir une vision d’ensemble cohérente.
Pour préparer un premier rendez-vous
- Faire la liste de ses biens et de ses contrats d’épargne.
- Rassembler ses documents : contrat de mariage ou convention de PACS, testament éventuel, contrats d’assurance-vie.
- Noter ce que l’on souhaite pour chacun de ses proches, même de façon provisoire.
Cet article donne des informations générales, à jour de sa rédaction. Il ne constitue pas un conseil personnalisé : chaque situation demande une étude particulière. Les placements comportent un risque de perte en capital.
